Thẻ Tín Dụng Là Gì? Chi Tiết Về Thẻ Tín Dụng [ Credit Card ]

Thẻ tín dụng (Credit Card) được sử dụng vô cùng phổ biến hiện nay. Sự tiện lợi, nhiều ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng và dễ dàng, linh hoạt giúp cho thẻ tín dụng ngày càng được nhiều người sử dụng thay thế chi tiền mặt. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết thẻ tín dụng là gì, phân loại thẻ tín dụng, các ngân hàng uy tín để mở thẻ tín dụng hiện nay…

HOT: 4 công ty vay online 10 triệu LÃI SUẤT 0%
Vay nóng 20 triệu tại crezu

Vay nóng 20 triệu tại MAZILLA

Vay nóng 20 triệu tại robocash

vay atm online
Link đăng ký Link đăng ký Link đăng ký Link đăng ký

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng là gì là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi tìm hiểu mở loại thẻ này, thì thẻ tín dụng hay còn được gọi với cái tên khác là Credit Card. Đây là loại thẻ được các ngân hàng phát hành, người sở hữu thẻ có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn, dịch vụ, mua sắm, chi tiêu…trong hạn mức cho phép của thẻ. Hạn mức của thẻ sẽ được các ngân hàng cấp sau khi trải qua quá trình thẩm định hồ sơ mở thẻ.

thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng là gì?

Nói một cách đơn giản hơn nghĩa là người sở hữu thẻ tín dụng có thể dùng thẻ để chi trả trước, sau đó thanh toán lại số tiền đã dùng cho ngân hàng vào mỗi cuối tháng, sau khi ngân hàng gửi bản sao kê chi tiêu cho khách.

Thẻ tín dụng có cấu tạo và hình dáng tương tự như tất cả các loại thẻ khác được ngân hàng phát hành. Trên các mẫu thẻ tín dụng sẽ cung cấp những thông tin như là:

  • Thông tin tên ngân hàng phát hành thẻ
  • Tên người chủ sở hữu thẻ
  • Ngày hết hạn sử dụng thẻ
  • Thông tin mã số của thẻ
  • Mã CVV của thẻ

Hạn mức thẻ tín dụng là gì

Hạn mức thẻ tín dụng là hạn mức tiền mà khách hàng có thẻ dùng để chi tiêu, mua sắm. Hạn mức này sẽ được quyết định bởi ngân hàng và căn cứ vào hồ sơ đăng ký mở thẻ, thu nhập trung bình hàng tháng và tài sản sở hữu của người mở thẻ.

hạn mức thẻ tín dụng là gì
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Việc sở hữu những chiếc thẻ tín dụng sẽ giúp cho các khoản chi tiêu, thanh toán quốc tế trở nên đơn giản và dễ dàng ơn rất nhiều. Các khoản chi tiêu bằng  thẻ tín dụng đều cần phải thanh toán trong vòng 45 ngày để được miễn phí lãi suất. Khi vượt quá thời hạn này, số dư nợ sẽ bị tính lãi.

Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Đáo hạn thẻ là các dịch vụ cho khách hàng vay tiền để thanh toán toán khoản nợ của thẻ tín dụng khi đến thời hạn thanh toán số sư nợ của thẻ. Ngay sau khi thanh toán dư nợ của thẻ dụng hoàn tát, hạn mức sử dụng được khôi phục bình thường. Đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn Credit Card/ thẻ tín dụng sẽ tiến hành quẹt thẻ để rút tiền, thanh toán cho số tiền vừa vay để trả nợ thẻ tín dụng.

Lãi suất thẻ tín dụng tính như thế nào

lãi suất thẻ tín dụng là gì
lãi suất thẻ tín dụng là gì

Lãi suất của thẻ tín dụng được chia làm  trường hợp khác nhau là:

Lãi suất thẻ tín dụng khi dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt

Chủ sở hữu thẻ tín dụng phải chịu lãi suất cho khoản tiền đã rút ra từ Credit Card/ thẻ tín dụng ngay từ thời điểm rút tiền cho đến ngày trả nợ.

Lãi suất của việc rút tiền bằng thẻ tín dụng tương đối cao. Vậy nên, người sở hữu thẻ chỉ nên dùng thẻ tín dụng rút tiền những khi thật sự cần thiết

Lãi suất thẻ tín dụng khi thanh toán các giao dịch hàng hóa, dịch vụ

Những giao dịch thanh toán để mua sắm hàng hóa, sản phẩm hay dịch vụ sẽ được miễn phí 45 ngày. Sau ngày thứ 45, nếu chủ sở hữu thẻ không thanh toán dư nợ, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất và thường lãi suất này sẽ tương đương lãi suất cho vay.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu mà người sở hữu thẻ cần phải trả cho ngân hàng để không bị phạt phí thanh toán quá hạn dư nợ theo lãi suất. Mỗi một ngân hàng sẽ có một mức  thanh toán tối thiểu riêng biệt dao động trong khoảng từ 2 – 5% của tổng số dư nợ.

Đây là số tiền ít nhất khách hàng cần trả trên tổng số dư nợ của thẻ.

Dùng thẻ tín dụng thanh toán như thế nào

Việc sử dụng thẻ tín dụng (Credit Card) để thanh toán được thực hiện rất đơn giản và nhanh gọn chỉ với một vài thao tác như sau:

thanh toán thẻ tín dụng là gì
Thanh toán thẻ tín dụng là gì

Đối với các giao dịch online

  • Bước 1: Điền Họ & Tên người sở hữu thẻ
  • Bước 2: Điền mã số thẻ ở mặt trước của thẻ
  • Bước 3: Điền Ngày hết hạn của thẻ
  • Bước 4: Điền mã CVV (mã bí mật đằng sau thẻ)
  • Bước 5: Điền thêm thông tin địa chỉ nếu được yêu cầu
  • Bước 6: Nhân chọn thanh toán để hoàn tất giao dịch

Đối với các giao dịch cần quẹt thẻ, khách hàng chỉ cần đưa thẻ vào máy POS sau đó nhập mã pin để hoàn tất thanh toán.

Quan trọng: Tuyệt đối không được làm lộ mã thẻ, thông tin in trên thẻ dưới bất kì hình thức nào để tránh mất tiền.

Tại sao nên sử dụng thẻ tín dụng

Có rất nhiều quyền lợi chỉ dành riêng cho những khách hàng dùng thẻ tín dụng. Vì vậy, khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cũng sẽ nhận được những lợi ích và đặc quyền mà loại thẻ này mang lại như:

credit card
Lợi ích khi dùng credit card
  • Có thể tham gia các chương trình mua sắm với giá 0 đồng bằng thẻ tín dụng tại các trung tâm mua sắm lớn trên toàn quốc
  • Người sở hữu thẻ tín dụng có thể dùng thẻ để rút tiền mặt khi cần thiết như thẻ ATM bình thường
  • Thường xuyên nhận được nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng dành cho những khách hàng sở hữu thẻ tín dụng
  • Có cơ hội nhận được những ưu đãi hấp dẫn cho các hoạt động giải trí, mua sắm khi có thẻ tín dụng
  • Có thể vay trả góp % lãi suất mà không cần phải thực hiện hồ sơ, giấy tờ phức tạp
  • Có thể thanh toán dễ dàng khi mua sắm tại bất kỳ trong tâm thương mại, sản thương mại điện tử nào. Dễ dàng thanh toán cho các dịch vụ như: Mua vé máy bay, thanh toán phòng khách sạn, thanh toán hóa đơn, dịch vụ online…

Phân loại thẻ tín dụng

Phân loại thẻ tín dụng
Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được chia làm 2 loại chính là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

Thẻ tín dụng nội địa

Thẻ tín dụng nội địa là loại thẻ mà người dùng có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán khi mua sắm hàng hóa, thanh toán dịch vụ ở phạm vi trong nước.

Loại thẻ tín dụng nội địa này có ưu điểm nổi bật là cho phí tương đối rẻ. Tuy vậy, điểm hạn chế của loại thẻ tín dụng nội địa là hạn mức chi tiêu không cao.

Thẻ tín dụng quốc tế 

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ mà khách hàng có thể sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ online, đơn hàng mua sắm tại khắp các quốc gia trên thế giới. Chỉ còn một chiếc thẻ nhỏ, khách hàng có thể thanh toán cho mọi chi tiêu mà không cần phải mang theo tiền mặt.

Tuy vậy, chi phí của loại thẻ này tương đối cao và người dùng có thể mất kiểm soát khi mua sắm.

Điều kiện làm mở thẻ tín dụng

Điều kiện mở Credit Card
Điều kiện mở Credit Card

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần phải đáp ứng được một số các điều kiện sau đây:

  • Cần có điểm tín dụng tốt: Điểm tín dụng là yếu tố quan trọng cần có khi muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng
  • Người muốn mở thẻo phải ở trong khu vực có hỗ trợ mở thẻ tín dụng
  • Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên, là người Việt hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Cần có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, được chuyển khoản qua ngân hàng. Riêng những khách hàng nhận lương bằng tiền mặt, cần có bảng lương và được đóng dấu bởi công ty
  • Đối với khách hàng có tham gia bảo hiểm trên 1 năm
  • Những khách hàng tự kinh doanh có nhu cầu mở thẻ cần chứng minh được khả năng kinh doanh và các trang thiết bị vật chất có giá trị

Top 5 ngân hàng nên mở thẻ tín dụng/ credit card tốt nhất 

Ngân Hàng VIB

VIB Là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay. VIB cung cấp cho khách hàng của mình những dịch vụ và ưu đãi vô cùng hấp dẫn khi mở và sử dụng thẻ tín dụng.

ĐĂNG KÝ NGAY

Mở thẻ tín dụng ngân hàng VIB
Mở thẻ tín dụng ngân hàng VIB
  • Sử hữu thẻ tín dụng VIB chỉ sau 30 phút đăng ký
  • Khách hàng không cần chứng minh thu nhập khi mở thẻ
  • Thông tin của khách hàng được bảo mật tuyệt đối
  • Miễn phí lãi suất trong 45 ngày
  • Các chương trình ưu đãi lên đến 50%
  • Mua sắm trả góp 0%
  • Tặng bảo hiểm trị giá 105 triệu
  • Tham gia quay số trúng thưởng hấp dẫn

Ngân hàng Vietcombank

Mở Credit Card ngân hàng Vietcombank
Mở Credit Card ngân hàng Vietcombank

Vietcombank hiện đang là ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước lớn nhất hiện nay. Với nhiều ưu đãi hấp dẫn, Vietcombank là một sự lựa chọn tuyệt vời khi khách hàng muốn mở thẻ tín dụng.

  • Miễn phí lãi suất thẻ trong 45 ngày đầu tiên
  • Mua hàng trả góp 0% dễ dàng trong các đơn vị liên kết với Vietcombank
  • Khả năng bảo mật thông tin khách hàng cao
  • Hỗ trợ 24/7
  • Có thể kết nối với các loại ví điện tử như Momo, Zalopay, ViettelPay…dễ dàng

ĐĂNG KÝ NGAY

Ngân hàng Techcombank

Mở thẻ tín dụng Techcombank
Mở thẻ tín dụng Techcombank

Techcombank hiện đang nằm trong top những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam. Khi mở thẻ tín dụng tại Techcombank, khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.

  • Miễn phí lãi suất thẻ credit card techcombank trong 45 ngày đầu
  • Thoải mái dùng thẻ không cần tiền mặt
  • Thanh toán dễ dàng
  • Nhiều chương trình ưu đãi
  • Mua sắm trả góp 0%

ĐĂNG KÝ NGAY

Ngân hàng BIDV

Mở Credit Card ngân hàng Techcombank
Mở Credit Card ngân hàng Techcombank

Là top ngân hàng nhà nước lớn nhất Việt Nam. BIDV nhận được sự tin tưởng và là lựa chọn hàng đầu của đông đảo khách hàng khi có nhu cầu mở Credit Card.

  • Miễn phí lãi suất 45 ngày đầu tiên
  • Thanh toán dễ dàng ở bất kỳ đâu
  • Độ bảo mật thông tin cao
  • Phí thường niên 200.000VND

ĐĂNG KÝ NGAY

Ngân hàng Sacombank

Mở thẻ tín dụng Sacombank
Mở thẻ tín dụng Sacombank

Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn và tốt nhất tại Việt Nam. Chính vì vậy, Sacombank là sự lựa chọn của rất nhiều khách hàng khi có nhu cầu mở thẻ tín dụng.

  • Miễn phí lãi suất 45 ngày
  • Hoàn tiền 1% cho đơn hàng từ 5 triệu đồng
  • Miễn phí trả góp khi mua trả góp kỳ hạn 6 tháng
  • Giảm đến 50% các dịch vụ ăn uống
  • Giao dịch mọi lúc, mọi nơi

ĐĂNG KÝ NGAY

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích. Tuy nhiên, khi dùng cũng cần phải lưu ý đến một số vấn đề như sau:

Lưu ý thời gian sao kê: Người sử dụng thẻ tín dụng nên chú ý đến thời gian sao kê để kịp thời thanh toán dư nợ trước khi quá hạn. Bởi việc dư nợ tín dụng quá hạn sẽ bị tính lãi suất khá cao cùng với phí phạt trả chậm.

Cần tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất trước khi mở thẻ: Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, khách hàng cần tìm hiểu kỹ thông tin về cách tính lãi suất để lường trước được số tiền phải trả khi thanh toán dư nợ chậm.

Khi nào ko nên dùng thẻ tín dụng: Khách hàng chỉ nên dùng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn, dịch vụ, mua sắm, hóa đơn online…khi cần thiết

Khi nào không nên dùng thẻ tín dụng: Khách hàng không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, không quẹt thẻ bừa bãi gây mất cân bằng trong chi tiêu và không mở thẻ tín dụng để xây nhà, kinh doanh bởi nguy cơ rủi ro cao.

Kết bài

Trên đây là tất cả những thông tin chi tiết nhất về thẻ tín dụng là gì mà taichinhbank.com.vn đã tham khảo và tổng hợp lại cho bạn đọc. Hy vọng những chia sẻ của chúng tôi sẽ giúp bạn đọc có thêm những thông tin hữu ích về thẻ tín dụng & lựa chọn được một ngân hàng mở thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Bài viết được biên tập bởi taichinhbank.com & có tham khảo thông tin từ bài viết thẻ tín dụng là gì trên website vaynhanhonline.com.vn 

5/5 - (1 bình chọn)